Rolle der Bonität beim Kreditantrag

– Ausländische Kredite ohne Bonitätsprüfung

Bei der Beantragung eines Kredites bei einer Bank oder Sparkasse in Deutschland ist meist die so genannte "Schufa-Klausel" mit zu unterschreiben. Damit holen sich die Banken vom Kunden das Einverständnis, bei der Schufa Auskünfte über das bisherige Zahlungsverhalten und die Bonität einzuholen. Die Schufa ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung und sammelt über jeden Bürger in Deutschland Informationen.

Meist melden Finanzinstitute oder Handelsunternehmen der Schufa entsprechende Daten. Dazu zählen beispielsweise die Eröffnung eines Girokontos, die Herausgabe von Kreditkarten, der Abschluss eines Handyvertrages oder der Abschluss von Krediten. Neben diesen Informationen werden aber auch Daten über negative Erfahrungen gemeldet, die die Bank oder Sparkasse bisher mit dem Kunden gemacht hat. Das sind zum Beispiel Rücklastschriften auf dem Girokonto oder wenn der Kunde den Kredit nicht zurückzahlen kann oder wenn eine Kontopfändung betrieben wurde und viele andere mehr. Mit dieser Datensammlung soll zum einen der Kunde selbst vor Überschuldung geschützt werden. Zum anderen nutzen die Finanzinstitute die Auskünfte für sich, um neue Kredite oder Verträge abzulehnen. In Deutschland hat man bei einer negativen Schufa-Auskunft kaum eine Möglichkeit, einen weiteren Kredit zu bekommen.

Eine Alternative bieten schufafreie Kredite aus dem Ausland, also ein Kredit ohne Bonitätsprüfung. Da die Schufa nur von deutschen Banken getragen wird, fragen ausländische Finanzierer bei einer Kreditbearbeitung keine Informationen bei der Schufa ab. Das bedeutet, dass auch Kunden mit einer schlechten Bonität noch eine Finanzierung erhalten können. Kredite ohne Bonitätsprüfung sind in der Regel betragsmäßig begrenzt. Ein Antragsteller erhält beispielsweise je nach Anbieter maximal 3.500 Euro. Bei zwei Antragstellern ist es der doppelte Betrag. Voraussetzung für solch einen Kredit ist außerdem ein regelmäßiges monatliches Einkommen aus einer nicht-selbstständigen Arbeit, ein Wohnsitz in Deutschland und ein Arbeitsverhältnis, das seit mindestens sechs Monaten besteht.

Einige Anbieter verlangen auch ein seit zwölf Monaten bestehenden Arbeitsvertrag beim gleichen Arbeitgeber. Schufafreie Kredite werden in der Regel in 40 Monatsraten zurückgezahlt und sind deshalb für den Kreditnehmer überschaubar und entsprechend seines Einkommens gut kalkulierbar, denn die Rate beträgt rund 110 Euro. Die Antragstellung für einen schufafreien Kredit erfolgt meist über das Internet oder Telefon. Sind alle Angaben geprüft, kommt das Vertragsangebot per Post. Die Rücksendung erfolgt dann ebenfalls auf dem Postweg. Die Legitimation und Auszahlung kann vom Postboten persönlich durchgeführt werden. Einige Anbieter überweisen den Kredit auch direkt auf das Girokonto des Antragstellers oder senden einen Scheck zu, der dann bei der Hausbank eingelöst werden kann. Dieser neue Kredit wird auf jeden Fall nicht an die Schufa gemeldet, so dass auch die Hausbank nichts davon erfährt. (er)

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