Lebensversicherung Verkauf

Lohnt sich das denn eine Lebensversicherung zu verkaufen ...

Viele Versicherungsnehmer stehen im Laufe der sehr langen Vertragslaufzeiten vor der Frage stornieren oder Lebensversicherung verkaufen? In Deutschland werden jedes Jahr Lebensversicherungen mit einem Stornovolumen von insgesamt 11-12 Milliarden Euro vorzeitig aufgelöst.



Dabei ist der eigentliche Wert der Versicherungen bei Kündigung ein vielfaches höher. Die Gründe für eine Verkaufsentscheidung sind immer sehr individuell, meistens ist eine Änderung der persönlichen Umstände verbunden mit einem Liquiditätsengpass der Auslöser. Die böse Überraschung erlebt der Versicherungsnehmer dann, wenn er bei seiner Versicherungsgesellschaft den Auszahlungsbetrag für die vorzeitige Vertragsauflösung - den sogenannten Rückkaufswert - anfragt. Er steht meistens in keiner Relation zu dem aktuellen Wert der Police bzw. den bereits eingezahlten Beiträgen. Und ggf. wird von diesem geringen Rückkaufswert auch noch Steuer abgezogen. Dies gilt insbesondere dann wenn die bisherige Vertragslaufzeit kürzer als 12 Jahre ist. Es gibt verschiedene Alternativen zur Kündigung der Lebensversicherung. Beispielsweise lässt sich der Vertrag beitragsfrei stellen und so die monatliche Belastung reduzieren. Seit einigen Jahren kann man auch seine Lebensversicherung verkaufen und mehr Geld erlösen als nur den Rückkaufswert. Dabei ist der Verkauf der Lebensversicherung bis Ende 2008 vollständig steuerfrei. Eine andere Möglichkeit wäre die Beleihung der Police direkt beim Versicherer oder bei Dritt-Anbietern. Der Verkauf Lebensversicherung ist für die meisten eine noch gänzlich unbekannte Alternative. Umfragen haben ergeben, dass über 75% der deutschen Bevölkerung nichts von dieser Möglichkeit wissen! Der Zweitmarkt Lebensversicherungen, über den der Verkauf einer Police möglich ist, existiert in Deutschland erst seit wenigen Jahren. In Großbritannien gibt es diesen seit mehr als 150 Jahren.

Dort ist auch eine explizite Hinweispflicht auf den Zweitmarkt im Gesetz verankert, wenn sich ein Versicherungsnehmer mit einem Kündigungswunsch an die Versicherungsgesellschaft wendet. Lohnt sich das denn, Lebensversicherung verkaufen? Grundsätzlich ja. Ist die Entscheidung für die Vertragsauflösung einmal gefallen, ist der Verkauf über den Zweitmarkt auf jeden Fall eine bessere Alternative zur Kündigung. Der Mehrerlös kann einige hundert oder sogar einige tausend Euro betragen, je nach Höhe des Rückkaufswert. Und dies bis zum 31.12.2008 noch garantiert steuerfrei. Mit Einführung der Abgeltungssteuer zum 01. Januar 2009 wird der Verkauf einer Lebensversicherung pauschal besteuert. (er)