Sondertilgung sollte beim Baukredit vereinbart werden

– Tipps zum Darlehensvertrag einer Baufinanzierung

Eine Baufinanzierung ist im Privatkundenbereich die umfangreichste Finanzierung, die von Banken überhaupt angeboten wird. Insbesondere unter der Voraussetzung, dass sich der Kunde noch nicht weiter mit der Finanzierung beschäftigt hat, kommen zahlreiche Informationen und Fakten auf ihn zu. Wer sich bereits auf Verbraucherportalen oder Finanzseiten im Internet informiert hat, der wird oftmals den Ratschlag bekommen haben, zunächst einen Vergleich zwischen den zahlreichen Banken durchzuführen, die eine Baufinanzierung im Angebot haben.

Ein solcher Online-Vergleich macht es möglich, die besten Angebote zu finden und sich im Detail über die jeweiligen Konditionen der Banken zu informieren. Allerdings kann ein Online-Rechner als Vergleichsmittel nur die grundlegenden Faktoren gegenüberstellen, was bei einer Baufinanzierung dazu führt, dass der Kunde sich trotzdem anschließend individuelle Angebote einholen sollte. Manche Details können nämlich schlichtweg nicht miteinander verglichen werden, da die Rechner so aufgebaut sind, dass nur die standardmäßigen Konditionen und Fakten gegenübergestellt werden können, die bei jedem Kunden identisch wären. Beim Vergleich der Bauzinsen werden die Probleme bereits deutlich, denn mittlerweile hängt der Effektivzins von zahlreichen Faktoren ab, die in einem Online-Vergleich schlichtweg nicht verarbeitet werden können. So legen die meisten Kreditinstitute den Bauzins mittlerweile auf der Basis fest, wie viel Eigenkapital der Kunde hat und wie es um dessen Bonität bestellt ist. Da es sich dabei teilweise auch um etwas subjektive Faktoren handelt, lassen sich diese nicht in einen Baufinanzierungsvergleich einbinden.

Darüber hinaus gibt es noch weitere Konditionen und letztendlich auch Vertragsdetails, die der Kunde definitiv vergleichen sollte. Ein wichtiger Punkt, den zahlreiche Kreditsuchende leider vergessen, wenn sie die Angebote der Banken miteinander vergleichen, ist die Möglichkeit der Sondertilgung. Grundsätzlich ist es beim Baukredit bekanntlich so, dass die Tilgung des Darlehens fortlaufend erfolgt. In der monatlich zu zahlenden Kreditrate sind nämlich nicht nur die Bauzinsen, eingearbeitet, sondern auch der Tilgungsanteil ist in die Darlehensrate integriert. Nun gibt es allerdings zahlreiche Kreditnehmer, die sich die Möglichkeit offenhalten möchten, neben der regelmäßigen Tilgung bei Bedarf auch noch Sondertilgungen leisten zu können.

Dies kann zum Beispiel lohnenswert sein, falls aus einer Erbschaft ein größerer Geldbetrag zur Verfügung steht, der dann zur teilweisen Tilgung des Baukredites genutzt werden kann. Rechtlich betrachtet ist es allerdings so, dass die Bank eine solche Sondertilgung keineswegs akzeptieren muss. Daher ist es umso wichtiger, schon bei Abschluss des Darlehensvertrages darauf zu achten, dass Sondertilgungen oder sogar komplette Tilgungen des Kredites erlaubt sind. Die meisten Banken zeigen sich hier durchaus verhandlungsbereit, wobei es jedoch sein kann, dass Sondertilgungen mit zusätzlichen Kosten verbunden sind. Daher ist es durchaus legitim, beim Vergleich der Angebote deutlich zu machen, dass eine kostenlose Sondertilgung gewünscht ist. (er)

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