Vorteile einer Ballonfinanzierung

In den meisten Fällen wird eine Finanzierung mittels eines Darlehens in der Form vorgenommen, dass man eine bestimmte Summe zur Verfügung gestellt bekommt, und diese dann in regelmäßigen und gleich bleibenden monatlichen Raten zurück zahlt. Dieses trifft zum Beispiel von der Konstruktion her auf die meisten Ratenkredite und auf viele Immobilienkredite zu. Eine andere Rückzahlungsvariante besteht alternativ auch darin, dass man während der Darlehenslaufzeit nur die Zinsen zahlt, die Tilgung jedoch erst am Ende der Laufzeit in einer Gesamtsumme vornimmt, was bei den so genannten endfälligen Darlehen der Fall ist.

Eine relativ unbekannte Art der Finanzierung ist die so genannte Ballonfinanzierung. Von der Struktur her ist diese Art von Finanzierungen am ehesten mit dem Leasing zu vergleichen und wird auch als 3-Wege-Finanzierung oder auch als Schlussratenkredit bezeichnet. In der Praxis gibt es zwei unterschiedliche Varianten der Ballonfinanzierung. Die erste Variante besteht darin, dass der Kreditnehmer zunächst eine Anzahlung leisten muss, dann im Folgenden monatlich relativ niedrige und gleich bleibende Kreditraten zahlt und später dann noch eine Restzahlung leisten muss. Diese Variante ist dem Leasing sehr ähnlich und wird im Grunde auch nur zur KFZ-Finanzierung verwendet. Die zweite Variante der Ballonfinanzierung ist ähnlich, nur dass hier keine Anzahlung zu leisten ist.

Die Finanzierung besteht hier also im Grunde nur aus den monatlichen Raten und der Abschlusszahlung am Ende der Darlehenslaufzeit. Da diese Abschlusszahlung bzw. Schlussrate von der Höhe her deutlich über den zuvor gezahlten Monatsraten liegt, also im Grunde aufgebläht ist, kam auch der Begriff des Ballons zustande. Auch diese 2-Wege-Finanzierung wird sehr häufig im Bereich der Autofinanzierung verwendet und dient als Alternative zum Leasing. Für den Kreditnehmer hat eine Ballonfinanzierung in erster Linie einen großen Vorteil gegenüber der „normalen“ Finanzierung, wo die gesamte Darlehenssumme in regelmäßigen und gleich hoch bleibenden Raten zurück gezahlt wird.

Der Vorteil besteht in den geringeren monatlichen Raten, denn da am Fälligkeitstag des Darlehens noch eine recht hohe Abschlusszahlung erfolgt, können die vorher zu zahlenden Raten natürlich geringer ausfallen. Wer also auf seine monatlichen Ausgaben achten muss und sich keine höhere Kreditrate leisten kann, kann durch die Ballonfinanzierung auch aufgrund der recht geringeren Monatsraten Finanzierungen vornehmen, bei denen man eine Rate im gewöhnlichen Rückzahlungsverfahren gar nicht tragen könnte.
(er)