Zinsen bei Umschuldung sichern

Kreditzinsen beim Umschuldungskredit minimieren ...

Wer eine Hausfinanzierung aufgenommen hat, der kennt das Problem, dass eines Tages die Umschuldung ansteht. Zwar konnte man sich bei Abschluss der Finanzierung die Zinsen sichern, möglichst für einen langen Zeitraum von zehn und mehr Jahren, doch eines Tages läuft die Zinsbindungsfrist ab und man muss sich nach einer passenden und vor allen Dingen günstigen Umschuldung umsehen.



Gerade, wenn aktuell sehr geringe Zinsen am Markt vorherrschen, fällt es vielen Häuslebauern nicht leicht, das bestehende Darlehen nicht einfach zu kündigen und einen günstigeren Kredit aufzunehmen. Das Problem dabei wäre, dass man eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen müsste, die den gesamten Kostenvorteil wieder zunichte machen würde.

Wer allerdings nur noch ein oder zwei Jahre an den aktuellen Darlehensgeber gebunden ist, der kann sich für ein so genanntes Forward Darlehen entscheiden. Dabei handelt es sich um ein Darlehen, mit welchem man sich die Zinsen für einen langen Zeitraum sichern kann. Man schließt dieses ab, bevor die Zinsbindungsfrist abgelaufen ist. Dabei werden die Zinsen vereinbart, die bei Auszahlung des Darlehens, welche nach Ablauf der bisherigen Zinsbindungsfrist erfolgt, gelten. Bis zur Auszahlung wird ein Bereitstellungszins in gewisser Höhe vereinbart, der ebenfalls gezahlt werden muss. Durch den frühzeitigen Abschluss kann man sich die Zinsen sichern, die zu diesem Zeitpunkt gegolten haben. Sinken diese in den Folgejahren, so muss der Darlehensnehmer dennoch den höheren Zins zahlen, sodass sich ein Forward Darlehen nur dann lohnt, wenn die Zinsen voraussichtlich steigen werden. In diesem Fall erhält man auch weiter die niedrigen Zinsen, die man sich mit eben diesem Darlehen sichern konnte.

Man sollte aber auch hier grundsätzlich gut vergleichen, um den tatsächlich günstigsten Umschuldungskredit für den eigenen Bedarf zu erhalten. Auch ist ein frühzeitiges Umsehen nach einer Umschuldung in jedem Fall erforderlich, um ausreichend Zeit für Vergleiche und die Beantragung des Darlehens zu haben. Die Forward Darlehen können hierbei bis etwa drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist abgeschlossen werden. (er)