Baukredite im Anbieter- und Konditionsvergleich

– Beim Baukredit nach Möglichkeit eine Umschuldung prüfen

Noch vor zehn, fünfzehn Jahren mussten Bauherren bei einer Baufinanzierung tief in die Tasche greifen, denn die Zinssätze lagen deutlich bei über 8 bis 9 Prozent und waren damit doppelt so hoch wie heute. Nach zehn Jahren haben Kreditkunden erstmals die Möglichkeit, sofern es nicht anders im Kreditvertrag vereinbart wurde, den Kredit mit einer sechsmonatigen Frist teilweise oder komplett zurückzuzahlen. Und das möglicherweise mit einem zinsgünstigeren Bau Kredit, denn heute liegen die Zinsen meist zwischen 3,5 bis 4,9 Prozent.

Durch Umschuldung langfristig Geld sparen

Eine Umschuldung zum Festzinsablauf kann sich also mehr als lohnen, denn durch die niedrigeren Zinsen lässt sich jedes Jahre durchaus ein vierstelliger Betrag einsparen und da Bau Kredite meist über 20 bis 30 Jahre zurückgezahlt werden, summiert sich diese Ersparnis über die Jahre zu einem beachtlichen Betrag von mehreren Tausend Euro. Damit allerdings die Tilgung bei einer Umschuldung über einen Neukredit nicht wieder 30 Jahre dauert, können Baufinanzierer überlegen, die bislang gezahlte monatliche Rate in der bisherigen Höhe zu belassen und damit den Tilgungsanteil in der Rate zu erhöhen. Damit würde der Hausbau Kredit schneller abbezahlt werden.

Kostenfaktor Vorfälligkeit

Bei einem langfristigen Darlehen, das noch einige Jahre läuft, kann eine Umschuldung ebenfalls sinnvoll sein, wenn man sich die aktuell niedrigen Zinsen auf lange Sicht sichern möchte. Meist verlangt die Bank aber für den entgangenen Zinsgewinn ein Vorfälligkeitsentgelt. Denn rechtlich ist die Bank nicht verpflichtet, die vorzeitige Kündigung anzunehmen. Hier sollte jeder Bauherr jedoch die Höhe des Vorfälligkeitsentgeltes den auf lange Sicht eingesparten Zinsen bei einem niedrigeren Zinssatz gegenüber stellen.

Die Alternative sind Forward-Darlehen

Wenn der Baukredit noch bis zum vertraglichen Festzinsablauf weiter laufen soll, die Zinsen aber bereits günstiger liegen, als zum Vertragsabschluß vor einigen Jahren, sind Forward-Darlehen eine gute Alternative. Gegen einen geringen Aufschlag kann bis zu drei Jahre vor Zinsablauf ein Vertrag über eine Anschlussfinanzierung über den günstigen Zinssatz mit der Bank abgeschlossen werden.

Die neue Bank wickelt alles ab

Wenn die Umschuldungssumme über eine andere Bank oder Sparkasse finanziert werden soll, kann diese auch die im Grundbuch eingetragene Grundschuld als grundpfandrechtliche Sicherheit übernehmen. Da eine Grundschuld nicht mit dem konkreten Bau Kredit gekoppelt ist, ist eine Übertragung der Urkunde ohne größere Probleme und Kosten möglich. Damit die neue Finanzierungsbank den Kreditbetrag auf das bisherige Baukreditkonto überweisen kann, genügt eine Ablösevollmacht, die auf einem Formular des neuen Finanzinstitutes erteilt wird.

Über aktuelle Kreditkonditionen können sich interessierte Baukreditkunden am einfachsten und schnellsten im Internet informieren. Viele Finanzportale bieten Kreditvergleiche an, bei denen man die günstigsten Zinsen auf einen Blick sieht.

(er)

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