Billige zinsgünstige Kredite

– Vermeinlich billige Kreditanbieter immer vergleichen

Wer eine Kredit nehmen möchte, der sollte nicht nur die von den Banken beworbenen Nominalzinsen ansehen. Dies gilt sowohl für die Aufnahme von Ratenkrediten als auch für Baufinanzierungen. Zwar ist dieser Zins ein erster Anhaltspunkt, ob ein Kredit billig oder teuer ist, doch genaues Hinsehen lohnt sich. Vor allem Kosten und Gebühren können einen beworbenen Billigkredit teuer werden lassen.

Die Bearbeitungsgebühr ist eine Gebühr, die von allen Banken veranschlagt wird. Sie beträgt bei Ratenkrediten zwischen 2 und 3 Prozent, bei Baufinanzierungen in der Regel ein Prozent der Darlehenssumme. Diese Gebühr wird für den Aufwand der Bank gezahlt, da vor jedem Kredit die Bonität des Kunden überprüft werden muss. Weitere Kosten entstehen zum Beispiel durch die Stellung von Kreditsicherheiten. Für Baufinanzierungen fordern die Banken eine Absicherung durch Grundschuldeintragung. Diese berechtigt die Bank bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers das Haus durch eine Zwangsversteigerung zu verwerten. Um zu erkennen, ob der Wert des Hauses die Kredithöhe abdeckt, wird das Haus von der Bank bewertet, es wird der Verkehrswert festgestellt. Hierfür fallen Schätzgebühren an, die meist pauschal mit EUR 500-750 berechnet werden. Die Grundschuldeintragung muss durch einen Notar beurkundet und dann durch das Grundbuchamt im Grundbuch eingetragen werden. Die Kosten hierfür belaufen sich auf gut 500 EUR, abhängig von der Höhe der eingetragenen Grundschuld.

Aber auch für einen Ratenkredit werden Sicherheiten verlangt. Dies ist zum einen die Abtretung der Arbeitseinkommen, aber auch der Abschluss einer Kreditversicherung ist bei vielen Banken obligatorisch. Diese Kreditversicherung deckt das Risiko des Todes, der Arbeitslosigkeit und der Berufsunfähigkeit des Kreditnehmers ab. Die Höhe der Prämie wird nach dem Alter und dem Geschlecht des Kunden berechnet, aber auch die Kredithöhe und die Kreditlaufzeit werden berücksichtigt. So kann eine Kreditversicherung für einen 30jährigen Mann, der ein Darlehen über EUR 10.000 für 48 Monate aufnimmt, gut 1.200 Euro betragen. Diese Summe wird in jedem Fall sofort fällig, in der Regel wird sie mit finanziert. Dies erhöht die monatliche Rate und somit die Kreditbelastung.

Weitere Gebühren können zum Beispiel Kontoführungsgebühren oder Gebühren für die Zusendung des Kontoauszuges sein. Ob bestimmte Kredite billig oder teuer sind, erkennt man anhand des effektiven Jahreszins. Dieser beinhaltet nicht nur den Nominalzins, sondern auch alle anfallenden Gebühren. So kann ein Darlehen mit nominal 3,9% Zinsen durch hohe Kosten auf 8,9% effektivem Jahreszins steigen. Trotz der Anforderung rechnen viele Banken die Kreditversicherung nicht in den effektiven Jahreszins mit ein, denn dieser würde dadurch sehr hoch ausfallen. Dies sollte beachtet werden, wenn ein Kreditvergleich vorgenommen wird.

(er)

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