Das Bauen richtig finanzieren

Der Hausbau ist wohl für Jedermann eine der wichtigsten und größten Entscheidungen im Leben. Dabei muss man natürlich beachten, dass man hier jede Menge Geld investieren wird, denn der Hausbau ist doch recht kostenintensiv. Deshalb geht dieser im Grunde genommen auch nie ohne eine Finanzierung mit Fremdkapital vonstatten. Doch diese muss sorgfältig ausgewählt werden, um tatsächlich günstig an das Eigenheim zu kommen. Dabei sollte die Finanzierung für den Bau des Eigenheims stets auf verschiedenen Säulen aufgestellt werden.

So ist die wichtigste Säule mit Sicherheit das Darlehen von der Bank. Dieses wird den größten Teil einer jeden Baufinanzierung ausmachen, sodass man davon ausgehen kann, dass hier auch die wichtigsten Verhandlungen geführt werden. Dabei finanzieren die Banken allerdings nur bis zu 60 Prozent zu günstigen Zinssätzen. Dieser Betrag sichert die Eintragung einer erstrangigen Grundschuld im Grundbuch, sodass die Banken hier eine hohe Sicherheit erhalten. Denn sollte es aufgrund eines Zahlungsverzuges zu einer Zwangsversteigerung kommen, so wird der Gläubiger, der die erstrangige Grundschuld eingetragen hat, auch als erstes bedient.

Bei einer Finanzierung über 80 Prozent der Beleihungsgrenzen wird hingegen schon eine zweitrangige Grundschuld eingetragen, die auch erst als zweites bedient wird. Das Risiko der Banken steigt damit also und man muss mit erhöhten Zinsen rechnen. Deshalb sollte man die Beträge zwischen 60 und 80 Prozent der Beleihungsgrenzen lieber über ein Bauspardarlehen finanzieren. Diese Darlehen werden besonders günstig angeboten, können allerdings erst nach Zuteilungsreife der jeweiligen Bausparverträge in Anspruch genommen werden. Das heißt, man muss schon gewisse Beträge in den Bausparvertrag eingezahlt haben, um so ein Darlehen aus diesem zu erhalten. Die dritte Säule sollte immer die staatliche Förderung sein. Der Statt vergibt über die KfW, die Kreditanstalt für Wiederaufbau, sehr günstige Darlehen, die dazu dienen, den Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum zu finanzieren. In diesen Fällen kann man sehr günstige Zinsen erhalten und somit die Kosten für die gesamte Baufinanzierung entsprechend herab senken.

(er)