Definition und Berechnungsarten beim Kontokorrentkredit

Die meisten Kredite kommen zustande, indem der Kreditnehmer mit der Bank einen Darlehensvertrag abschließt. Es gibt aber auch einige Kreditarten, die schnell und ohne größere Formalitäten zur Verfügung gestellt werden können. Mindestens eine solche Kreditart kennt fast jeder Verbraucher inzwischen, nämlich den Dispositionskredit. Die fachlich korrekte Bezeichnung bzw. der Oberbegriff für solche auf dem Girokonto zur Verfügung gestellte Darlehen lautet Kontokorrentkredit.

Der Kontokorrentkredit, kurz auch als KK-Kredit bezeichnet, wird also im Gegensatz zu allen anderen Kreditarten nicht auf einem separaten Kreditkonto zur Verfügung gestellt, sondern als Kreditlinie auf dem Girokonto des Kunden eingeräumt. Ferner zeichnet sich ein KK-Kredit noch durch weitere Besonderheiten, vor allem im Vergleich mit anderen Krediten, aus. Die erste Besonderheit ist gleichzeitig auch die Haupteigenschaft des KK-Kredit, nämlich dass es sich hierbei nicht um eine feste Darlehnssumme handelt, wie beispielsweise beim Ratenkredit oder beim Immobiliendarlehen, sondern im einen Rahmen. Der Kontokorrentkredit wird von der Höhe her zwar wie jeder andere Kredit auch zwischen Kunden und Bank vereinbart, allerdings ist der Kreditnehmer nicht wie bei den anderen Kreditarten „gezwungen“ die Kreditsumme auch in Anspruch zu nehmen.

Der KK-Kredit ist also ein freier Verfügungsrahmen, den der Kontoinhaber nutzen kann, aber auch nicht in Anspruch nehmen kann. Wird der Kreditrahmen nicht genutzt, dann fallen auch keine Soll- bzw. Kreditzinsen an - ein weiterer Unterschied zu den meisten anderen Darlehensarten. Der KK-Kredit bietet dem Kunden aber nicht nur Vorteile, sondern vor allem einen großen Nachteil. Und zwar sind das die zu zahlenden Sollzinsen, die im Vergleich zu den Kreditzinsen anderer Darlehensarten sehr hoch sind. Ob es sich nun um einen KK-Kredit im Bereich Privatkunden oder im Bereich Geschäftskunden handelt - der zu zahlende Sollzinssatz bewegt sich fast immer in einem Rahmen zwischen neun und fünfzehn Prozent.

Ferner schließt der KK-Kredit auch noch den Überziehungskredit als weitere Variante ein. Hier kann der Zinssatz sogar bis zu 20 Prozent betragen. In der Praxis findet man den KK-Kredit in drei verschiedenen Varianten vor, nämlich als Dispositionskredit für Privatkunden, als Geschäftskredit für gewerbliche Kunden, also Selbstständige und Unternehmen (juristische Personen) und als Überziehungskredit, der sowohl im privaten als auch im gewerblichen Bereich eingeräumt werden kann. Beim KK-Kredit handelt es sich übrigens stets um einen eingeräumten Kredit bzw. um einer zuvor vereinbarte Kreditlinie.

Wer sein Girokonto „einfach so“ überzieht und im Soll führt, der nutzt natürlich in dem Sinne keinen KK-Kredit, sondern die Bank duldet diese Überziehung allenfalls. Beachten sollte man beim KK-Kredit, welche Variante man auch nutzt, dass man diesen möglichst nur kurzfristig in Anspruch nehmen sollte. Wird Kapital über einen längeren Zeitraum von einem Jahr aufwärts benötigt, bietet sich eine Umschuldung des KK-Kredites in einen Ratenkredit oder ein anderweitiges Darlehen an, da hier die Zinsen teilweise erheblich günstiger für den Kreditnehmer sind. (er)