Zinsen sichern bei Finanzierung und Geldanlage

Das Stichwort Zinsen sichern hört man vor allem im Bereich Baufinanzierungen immer wieder, da hier Zinssteigerungen wegen der langen Laufzeiten mitunter verheerende Folgen haben können. Darüber hinaus kann es aber auch für andere Kredite interessant sein, durch sogenannte Forward-Darlehen die heutigen Zinsen auch in der Zukunft nutzen zu können. Dies kostet bei einem Forward-Darlehen in der Regel jedoch einen kleinen Aufschlag, der je nach Anbieter entweder 0,02 bis 0,04% pro aufgeschobenem Monat liegt.

Auch wenn dies bei einer längeren Aufschubzeit mit ein paar Extra-Kosten verbunden ist, so sorgt es immerhin für Planungssicherheit, die in einigen Fällen einfach wichtiger ist. In Bezug auf eine Baufinanzierung kann man am besten mit einem Bausparvertrag die Zinsen sichern, weil man bereits beim Abschluss des Bausparvertrages die Option auf ein so genanntes Bauspardarlehen bekommt, welches man zu den beim Abschluss geltenden Zinsen nutzen kann. Auf diese Weise hat man sich also das Zinsniveau der Gegenwart für einen Zeitpunkt gesichert, der in der Regel noch zwischen 5 und 7 Jahren in der Zukunft liegt. Zinsen sichern kann jedoch auch Nachteile haben, denn sollten die Leitzinsen in dieser Zeit fallen, dann hat man sich im Endeffekt höhere Zinsen gesichert, als man heute zahlen müsste.

Darüber hinaus kann man im Bereich Baufinanzierung auch bei einem normalen Immobilienkredit seine Zinsen sichern, indem man eine besonders lange Zinsfestschreibung vereinbart. Der einzige Nachteil daran ist, dass man in dieser Zeit das Darlehen nur gegen eine saftige Vorfälligkeitsentschädigung tilgen kann und somit während dieser Frist eigentlich keine Umschuldung unmöglich ist. Gerade bei einer Immobilien Finanzierung ist es deshalb besonders wichtig, sich genau über das Zinsniveau und seine voraussichtliche Entwicklung zu informieren.

Man kann jedoch nicht nur im Bereich der Kredite, sondern auch bei den Geldanlagen mit dem Stichwort Zinsen sichern in Berührung kommen. In diesem Fall geht es jedoch darum, sich ein möglichst hohes Zinsniveau für eine längere Zeit zu sichern, um auch in Zeiten schwächerer Zinsen immer noch eine attraktive Geldanlage nutzen zu können. Entsprechende Möglichkeiten finden sich vor allem beim Festgeld, welches über lange Laufzeiten und garantierte Zinsen verfügt.

Insgesamt betrachtet ist es also äußerst sinnvoll, sich bestimmte Zinsen zu sichern. Wer hier geschickt handelt, kann sowohl im Bereich der Geldanlagen, als auch bei seinen Krediten immer besonders günstige Konditionen Nutzen, die aktuell so gar nicht mehr möglich sind. Auf diese Weise ist es möglich, unter dem strich oftmals viel Geld zu verdienen oder zu sparen. (er)