Tipps zur günstigen Finanzierung einer Immobilie

Wer kennt ihn nicht - den Traum vom Eigenheim? Doch eine Immobilie ist mit hohen Kosten verbunden, die nur die wenigsten Menschen heute aus eigener Kraft aufbringen können. Insofern wird es also beim Hauskauf fast immer notwendig, eine Finanzierung aufzunehmen. Als Faustregel gilt hier aber, dass man trotz Finanzierung mindestens 20 Prozent Eigenkapital für den Immobilienkauf zur Verfügung haben sollte.

Finanzierungen für Immobilien, die höher als der 60-prozentige Beleihungswert sind, werden oft nur sehr teuer von den Banken angeboten, da diese nicht mehr vollständig als erstrangige Grundschulden im Grundbuch eingetragen werden können. Sie finden sich dann zumindest zum Teil erst im zweiten Rang wieder, der jedoch erst nach den erstrangigen Eintragungen bedient wird, sollte eine Zwangsvollstreckung notwendig werden. Die Banken gehen mit höheren Finanzierungen auch ein erhöhtes finanzielles Risiko ein, welches sie zum großen Teil scheuen. Deshalb lohnt sich oft die Kombination zwischen Bankdarlehen und Bauspardarlehen für die Finanzierung von Immobilien. Die Bankdarlehen sollten maximal über 60 Prozent der Beleihungswerte laufen, die Bauspardarlehen können ohne Zinsaufschläge bis zu 80 Prozent des Beleihungswertes aufgenommen werden. Allerdings ist dies erst dann möglich, wenn der zugrunde liegende Bausparvertrag bereits zuteilungsreif ist, also ein gewisser Teil der Bausparsumme bereits angespart wurde.

Bei den Bankdarlehen ist ein Vergleich notwendig, um die für sich günstigste Immobilienfinanzierung zu finden. Denn die Zinssätze und weitere Kosten der Darlehen unterscheiden sich je nach Kreditinstitut teils erheblich. Jedoch können bereits minimale Zinsunterschiede bei den Summen, um die es beim Baudarlehen geht, Unterschiede von mehreren Tausend Euro ausmachen. Insofern ist hier ein Vergleich besonders wichtig, wobei als erster Anhaltspunkt ein Vergleich im World Wide Web möglich ist. Hier finden sich unzählige Webseiten, die sich mit dem Thema Baufinanzierung auseinander setzen und auf denen man einen solchen Vergleich durchführen kann. Allerdings kann erst das individuell erstellte Angebot wirklich maßgeblich für die Entscheidung sein, da die Tools im Netz nur auf Zahlen aus Datenbanken zurück greifen können, die aber die individuelle Situation des Einzelnen nicht mit einbeziehen.
(er)