Günstige Möglichkeiten zur Immobilienfinanzierung

Immobilienkredite können künftige Eigenheimbesitzer bei vielen unterschiedlichen Banken aufnehmen. Zunächst einmal nutzen zahlreiche Verbraucher die Immobilienkredite der Hausbanken. Die Onlineangebote der Banken bieten Kunden allerdings eine gute Möglichkeit, die Konditionen der einzelnen Banken miteinander zu vergleichen. Das Angebot der Hausbank muss nicht immer - trotz jahrelanger Bindung zum Unternehmen - das beste und günstigste sein.

Darüber hinaus können Kunden ihren Kredit zum Teil auch über Förderbanken wie die KfW und genauso gut über Hypothekenbanken aufnehmen. Bei Hypothekenbanken handelte es sich lange Zeit um Spezialbanken. Deren Aufgaben wurden im Hypothekenbankgesetz festgelegt. Zu den Aufgaben zählte vor allen Dingen die Beleihung von Grundstücken. Aber auch Kommunaldarlehen und der Erwerb von Hypotheken gehörten zum Aufgabenbereich dieser Spezialbanken. Das Hypothekenbankgesetz gilt seit dem Jahre 2005 jedoch nicht mehr. Mit Wegfall des Gesetzes erhielten Hypothekenbanken erweiterte Möglichkeiten. Einige dieser einstigen Spezialbanken bieten Kunden heutzutage auch bankübliche Produkte an. Zudem haben sich manche der Hypothekenbanken der Vergabe von Immobilienkrediten an Privat- wie Geschäftskunden gewidmet. Seither können somit auch Verbraucher bei einigen dieser Banken ihr Eigentum finanzieren. Allerdings unterscheiden sich auch bei Immobilienkrediten die Konditionen der unterschiedlichen Anbieter teils deutlich voneinander.

Ein Vergleich der Angebote kann daher helfen, Kosten einzusparen. Baufinanzierungen über Hypothekenbanken werden in der Regel als Annuitätendarlehen vergeben. Somit bleibt die monatlich abzuzahlende Kreditrate während der Zinsbindungsfrist gleich. Der Tilgungs- und Zinsanteil in den Raten verändert sich hingegen mit der Zeit. Die Finanzierung über eine Hypothek weist dabei gegenüber der sonstigen Grundschuld einige Besonderheiten auf. Der entscheidende Unterschied liegt darin, dass es sich bei einer Hypothek um eine Art Grundpfandrecht handelt.

Dadurch ist die Hypothek mit der Geldforderung gekoppelt, denn sie dient der Absicherung dieser Forderung. Aus diesem Grund verändert sich dieses Grundpfandrecht im Laufe der Zeit, denn die Höhe hängt insbesondere davon ab, wie hoch die Geldforderung ist. Zahlt der Kreditnehmer nun durch regelmäßige Raten die Forderung langsam ab, so reduziert sich damit auch die Höhe des Grundpfandrechtes. Bei der Grundschuld verhält sich dies jedoch anders, denn die Höhe der Grundschuld bleibt bis zum Ende der Kreditlaufzeit gleich. Erst wenn der Kredit vollständig abbezahlt wurde, kann die Grundschuld wieder gelöscht werden.

(er)