Kosten und Leistungen der Kfz-Versicherungen im Vergleich

Zu den Versicherungen, die die meisten Deutschen besitzen, gehört unter anderem auch die Kfz-Versicherung. Wichtig zu beachten ist, dass es sich bei der Bezeichnung Kfz-Versicherung bzw. Autoversicherung lediglich um einen Oberbegriff für verschiedene Versicherungsarten handelt. Im Wesentlichen besteht eine Autoversicherung aus drei möglichen Versicherungen, nämlich aus der Kfz-Haftpflichtversicherung, aus der Teilkaskoversicherung oder aus der Vollkaskoversicherung.

Es ist keineswegs so, dass jeder Kfz-Halter all diese Versicherungen haben muss, sondern lediglich die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland eine Pflichtversicherung. Sowohl bei der Teilkasko- als auch bei der Vollkaskoversicherung handelt es sich hingegen um rein freiwillige Autoversicherungen. Besonders bei den freiwilligen Versicherungen spielt daher für den Verbraucher auch der Vergleich zwischen Kosten und Leistungen eine wichtige Rolle, wenn es um die Entscheidung geht, welche dieser möglichen Versicherungen man wählen möchte. Bei der Kfz-Haftpflichtversicherung stellt sich diese Frage natürlich nicht, da es sich hierbei ohnehin um eine Pflichtversicherung handelt. Würde man hier jedoch Kosten und Nutzen gegenüberstellen, so wäre das Fazit sicherlich relativ positiv. Vor allen Dingen Autofahrer, die schon viele Jahre unfallfrei fahren, können aufgrund des Schadensfreiheitsrabattes einen relativ günstigen Versicherungsbeitrag nutzen, um ein vergleichsweise hohes Risiko abzusichern.

Auch bei der Teilkaskoversicherung ist es so, dass die meisten Experten den Abschluss dieser Versicherung empfehlen. Denn während die Kfz-Haftpflichtversicherung nur solche Schäden absichert, die von fremden Personen am Auto des Versicherungsnehmers oder an dessen Gesundheit verursacht werden, sichert die Teilkaskoversicherung Schäden am Auto des Versicherten ab, die durch äußere Einflüsse entstanden sind. Zu diesen äußeren Einflüssen zählen zum Beispiel Hagel, Sturm, Brand, Diebstahl oder auch ein Marderbiss. Am schwierigsten ist sicherlich die Frage zu klären, ob eine Vollkaskoversicherung sinnvoll ist oder nicht. Im Allgemeinen wird gesagt, dass der Vollkaskoschutz vor allen Dingen dann zu empfehlen ist, wenn das Auto entweder noch sehr neu ist oder prinzipiell einen sehr hohen Wert hat.

Allerdings kommt es durchaus auch auf die Einkommensverhältnisse des Versicherten an, ob die Vollkaskoversicherung einen sinnvollen Schutz darstellt oder nicht. Wichtig zu wissen ist jedenfalls, dass die Vollkaskoversicherung einige Schadensursachen abdeckt, die durch die Teilkaskoversicherung nicht abgedeckt werden. Dazu zählt in erster Linie ein Schaden, den der Versicherte selbst am eigenen Fahrzeug schuldhaft verursacht. Aber auch Vandalismus ist nur durch die Vollkaskoversicherung abgedeckt, während diese Schadensursache über die Teilkaskoversicherung nicht abzudecken ist. Das Gleiche gilt auch dann, falls ein nicht deliktfähiges Kind oder ein Unfallflüchtiger einen Schaden am Fahrzeug des Versicherten verursachen sollten. (er)