Kosten und Nutzen von Sachversicherungen im Vergleich

Bei vielen Versicherungen, die Verbraucher in Deutschland nutzen können, handelt es sich um Sachversicherungen. Die zweite große Gruppe von Versicherungen sind demgegenüber die Personenversicherungen, wie zum Beispiel die Berufsunfähigkeitsversicherungen. Wie schon der Name zu erkennen gibt, geht es bei den Sachversicherungen darum, dass eine bestimmte Sache versichert wird. Grundsätzlich sollte jeder Verbraucher jedoch zunächst die Kosten und den Nutzen abwägen, bevor er sich für den Abschluss der einen oder anderen Sachversicherungen entscheidet.

Daher soll im Folgenden erläutert werden, worauf bei den verschiedenen Sachversicherungen geachtet werden sollte. Dazu muss zunächst einmal geklärt werden, bei welchen Versicherungen es sich überhaupt um Sachversicherungen handelt. Zu nennen sind hier in erster Linie die Hausratversicherung, die Wohngebäudeversicherung und auch die Kfz-Versicherung. Die Hausratversicherung ist eine Sachversicherung, die man im Prinzip jeder Person mit einem eigenen Hausstand empfehlen kann. Wer also in einer Wohnung oder einem Haus wohnt, sollte eine solche Versicherung besitzen, und zwar als Mieter und auch als Eigentümer. Bei der Hausratversicherung ist die Kosten-Nutzen-Rechnung relativ eindeutig. Auf der einen Seite gibt es viele Risiken, die zu einem Schaden am Hausrat führen können. Man muss hier nur an einen Brand denken, der mitunter den gesamten Hausrat vernichten kann, sodass die Schadenssumme in den fünf- oder sogar sechsstelligen Bereich gehen kann. Auf der anderen Seite ist eine Hausratversicherung mit einem Beitrag zwischen 80 und 250 Euro im Jahr recht preiswert.

Beim Vergleich sollte vor allem darauf geachtet werden, möglichst viele Details zur Wohnung anzugeben, da sich der Beitrag auf Basis einiger Werte errechnet. Die Wohngebäudeversicherung ist mindestens genauso wichtig wie die Hausratversicherung. Allerdings benötigt man eine solche Versicherung als Mieter nicht, sondern nur als Eigentümer einer Immobilie. Die Kosten-Nutzen-Frage stellt sich bei der Wohngebäudeversicherung im Prinzip gar nicht, denn das finanzielle Risiko, welches zum Beispiel in Form einer zerstörten Immobilie vorhanden ist, ist einfach zu groß, als dass der Eigentümer auf die Absicherung verzichten könnte. Ganz ähnlich stellt sich die Situation bei der Kfz-Versicherung dar. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist ohnehin Pflicht für jeden Kfz-Halter, sodass sich die Frage nach Kosten und Nutzen hier gar nicht stellt. Das gilt mit Einschränkungen auch für die Teilkaskoversicherung. Lediglich bei der Vollkaskoversicherung sollte der Versicherte wirklich genau abwägen, ob sich der Abschluss dieser Versicherung lohnt. (er)