Kredit vorzeitig und verlustfrei ablösen

Üblicherweise werden mit Abschluss des Kreditvertrages die Konditionen festgelegt. Daran ist der Kreditnehmer dann für die gesamte Laufzeit des Darlehens gebunden. Ändern sich inzwischen zum Beispiel die Zinssätze, kann er davon nicht profitieren. Meist ist es auch nicht möglich, die Höhe der monatlichen Rückzahlungsraten später noch zu ändern.

Die Laufzeit des Kredites kann dann nur über Sonderzahlungen verkürzt werden, was für viele Kreditnehmer jedoch problematischer ist, als jeden Monat eine etwas höhere Tilgungsrate zu begleichen. Die Banken sichern sich so ihre Einkünfte. Sie hätten mit Einbußen zu rechnen, wenn ihre Kunden plötzlich einen geringeren Zins zahlen würden. Außerdem gehen sie in ihrer gesamten Finanzplanung von der Laufzeit des Kredites aus. So lange die Tilgung des Darlehens nicht abgeschlossen ist, so lange können sie mit den regelmäßig eingehenden Beträgen wirtschaften. Wer trotzdem zum Beispiel von niedrigeren Zinssätzen profitieren möchte, kann den Umweg über eine andere Bank wählen. Stellt sich durch einen Angebotsvergleich heraus, dass ein anderes Kreditinstitut letztendlich bessere Konditionen liefert als der momentane Kreditpartner, lohnt sich ein Wechsel. Dann wird ein Darlehen bei der neuen Bank aufgenommen und mit dieser Summe der alte Kredit getilgt. Das ist allerdings größtenteils mit Gebühren verbunden, da die Banken sich ihren Verdienstausfall so bezahlen lassen. Ihre Einbußen sind dann weniger hoch.

Ein weiterer Grund für die Kreditablösung, die auch Umschuldung genannt wird, kann eine niedrigere Kreditrate sein. Wer durch bestimmte Umstände finanziell schlechter gestellt ist, als bei Kreditabschluss geplant, kann meist die monatliche Rate für die Tilgung seines bisherigen Darlehens nicht mehr begleichen. Bei Abschluss eines neues Vertrages bei einer neuen Bank können die persönlichen Umstände wieder berücksichtigt und der Vertrag entsprechend gestaltet werden. Es gibt dabei auch die Möglichkeit, den alten Vertrag so zu ändern, dass zwar die monatliche Belastung gleich hoch bleibt, der Kreditnehmer aber noch zusätzlich Geld ausgezahlt bekommt. Das kann durch den niedrigeren Zinssatz möglich sein.

Wer mehrere Kredite bei verschiedenen Banken führt, kann diese auch durch ein Darlehen einer einzelnen Bank ablösen. So zahlt der Kreditnehmer seine Raten nur noch an ein Kreditinstitut, hat also nur noch einen Zahlungspartner, und die Bank regelt alles Weitere zu Ablösung der anderen Kredite. Einige Banken bieten den Service, dass sie die Kredit Ablösung und den damit zusammenhängenden Schriftverkehr für ihre Kunden übernehmen. Das ist aber nicht ohne Gebühren möglich.
(er)