Kredit für Arbeitslose

Deutsche Kreditinstitute vergeben die Kredite nach der persönlichen und wirtschaftlichen Kreditfähigkeit des Kunden. Hierzu zählt vor allem, dass der Kredit aus dem Einkommen des Kunden zurückgeführt werden kann. Um dies zu ermitteln, wird ein Budget erstellt, das die monatlichen Einnahmen und Ausgaben enthält. Hier muss ein positiver Überschuss ermittelt werden, sonst wird die Kreditvergabe abgelehnt.

Banken haben für die Ermittlung der Kreditwürdigkeit Scoring-Systeme entwickelt, die die Bonität errechnen. Hierfür werden bestimmte Pauschalen wie die für die Lebenshaltungskosten angesetzt. Die Einnahmen im Budget müssen zudem aus einer nichtselbständigen Beschäftigung stammen. Daher werden Kredite auch nur an Arbeitnehmer, Beamte oder Rentner vergeben. Ein Kredit für Arbeitslose oder Kredit für Hartz IV Empfänger wird in der Regel nicht vergeben. Eine Möglichkeit besteht hier nur, wenn Kunden einen Bürgen oder einen Mitkreditnehmer haben. Bei Ehepartnern oder Lebensgemeinschaften werden ohnehin beide Partner in den Kreditvertrag aufgenommen. Kann der arbeitende Partner die Lebenshaltungskosten allein tragen, dann ist die Kreditvergabe auch möglich, wenn der andere Partner arbeitslos ist. Die Aufnahme eines Bürgen ist eine weitere Möglichkeit. Er übernimmt die monatlichen Raten des Kredites, wenn der Kreditnehmer diese nicht mehr leisten kann. Aufgrund rechtlicher Probleme werden Bürgen jedoch nur noch selten akzeptiert.

Für Kunden, die einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit benötigen und keinen anderen Kreditnehmer haben, bietet das Internet verschiedene Möglichkeiten. Hier gibt es Angebote von ausländischen Banken, deren Auflagen nicht so streng sind. Sie vergeben auch Kredite an Arbeitslose, allerdings sind die Kredit Zinsen hier höher als bei der Hausbank. Sie liegen in etwa auf dem Niveau eines Dispositionskredit, also bei ca. 16% effektivem Jahreszins. Diese Kredite werden ohne Auflagen vergeben, auch erfolgt keine Abfrage und somit auch kein Eintrag in die Schufa. Meist bieten diese Kredite zudem die Möglichkeit der Sondertilgung. Die Kredite können also kurzfristig bei der Wiederaufnahme einer Arbeit getilgt werden.

Die Vergabe dieser Kredite erfolgt über das Internet. Hierzu muss ein Antrag ausgefüllt werden, nach der Genehmigung wird der Kreditvertrag zugeschickt. Die Auszahlung wird dann auf das im Antrag genannte Konto erfolgen, aber auch Barkredit durch Barauszahlung sind möglich. Da ein Kredit für Arbeitslose in der Regel wesentlich teurer ist, besteht hier die Gefahr der Überschuldung. Das Haushaltsbudget ist ohnehin knapp, für die monatlichen Raten ist daher kaum Geld übrig. Ob der Kredit unter diesen Umständen aufgenommen werden sollte, muss daher genau geprüft werden. (er)