Kredit möglichst kostenneutral ablösen

– Was es bei einer Kreditablösung zu beachten gibt

Viele Menschen haben Kredite abgeschlossen, die sie aufgrund eines unverhofften Geldsegens oder ähnlichem vorzeitig ablösen möchten. Doch was muss man dabei beachten? Grundsätzlich gilt, dass bei kleineren Krediten in jedem Fall die verschiedenen Vertragsbedingungen genau studiert werden sollten. Werden die Zinsen bei einer vorzeitigen Rückführung des Darlehens ebenfalls zurück gerechnet und der Teil, der für die noch verbleibende Laufzeit berechnet worden wäre, erlassen? Nur wenn dies der Fall ist, lohnt sich die vorzeitige Ablösung des Darlehens.

Bei größeren Krediten wie beispielsweise der Baufinanzierung hingegen sieht es meist etwas anders aus. Soll diese vorzeitig abgelöst werden, so muss in der Regel mit einer Vorfälligkeitsentschädigung gerechnet werden. Diese entspricht den noch zu zahlenden Zinsen, womit die Bank ihren Verlust ausgleichen will, da sie ja mit der Einnahme eben dieser Zinsen fest gerechnet hat. Weiterhin sollte man genau kalkulieren, ob der Zinsvorteil diese Zahlung tatsächlich ausgleichen kann. Ist dies nicht der Fall, ist es ratsam, den Kredit erst dann abzulösen, also eine Umschuldung durchzuführen, wenn die vereinbarte Zinsbindungsfrist abgelaufen ist. Doch auch bei einer Umschuldung nach Ablauf der Zinsbindungsfrist muss man bei der Baufinanzierung vorsichtig sein. Denn durch die Umschuldung entstehen neue Kosten für die Eintragung der Grundschuld im Grundbuch für den neuen Darlehensgeber. Diese Kosten können den Zinsvorteil schnell auffressen, sodass sich die Umschuldung nicht mehr rechnet. Deshalb sollte man hier ganz genau kalkulieren und demzufolge dann seine Entscheidung treffen.

Mitunter kann es hierbei von Vorteil sein, noch einmal mit der bisher finanzierenden Bank zu sprechen, sodass man evtl. noch günstigere Konditionen mit dieser aushandeln kann. Dadurch wird eine Umschuldung des Kredits mitunter nicht mehr nötig und man kann sich die zusätzlichen Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung und die Umtragung im Grundbuch sparen. Generell ist aber vor dem Ablösen von Krediten der in Frage kommende Kredit für eben diese genau zu prüfen. Ein Vergleich sollte hier in jedem Fall stattfinden, um so zu erfahren, bei welcher Finanzierung man letztlich die niedrigsten Kosten hat.
(er)

weitere Artikel
Kredite für Hausfrauen

Einst kannte man die so genannten Kredite für Hausfrauen. Diese konnten einen Kredit aufnehmen, den ihr Mann dann zurück zahlen musste. Heute wird jedoch mehr Wert auf Individualität gelegt, sodass ...weiter

Private Kreditportale im Zinsvergleich

Immer mehr Menschen schauen sich heute im Internet um, wenn sie auf der Suche nach einem Kredit sind. Egal, ob es um die Finanzierung für den Hausbau oder den Kredit ...weiter

Online Kredit aufnehmen ohne Schufa

Das Internet ist heute für nahezu Jedermann die erste Anlaufstelle, wenn man sich auf der Suche nach einem Kredit befindet. Viele Menschen legen dabei Wert auf einen Online Kredit ohne ...weiter

Studium finanzieren

Für viele Studenten stellt sich die Frage, wie sie das Studium finanzieren sollen. Nicht jeder Student erhält Bafög, beispielsweise weil die Eltern ein zu hohes Einkommen aufweisen. Da dieses aber ...weiter

Möglichkeiten Kredite schufafrei zu beantragen

Es kann immer einmal vorkommen, dass man mal eine Rechnung nicht bezahlt hat, weil sie einfach in der Hektik des Alltags untergegangen ist. Auf die Mahnung des Rechnungsstellers sollte man ...weiter