Vorteile und Nachteile bei Lebensversicherung verkaufen beachten

Eine äußerst beliebte Form der Kapitalanlage ist die Lebensversicherung. So bestanden allein in Deutschland im Jahre 2004 95 Millionen Verträge für Lebensversicherungen mit einer Kapitalanlage von 618 Milliarden €. Meist werden diese Lebensversicherungen zur Altersabsicherung abgeschlossen. Es kann aber durchaus der Fall eintreten, daß der Versicherungsnehmer sich vorzeitig das eingezahlte Kapital auszahlen lassen möchte, wenn er beispielsweise in finanzielle Schwierigkeiten gerät.

In diesem Fall hat er einen entscheidenden Nachteil, wenn er den Vertrag kündigt. Die Versicherung zahlt ihm lediglich den Rückkaufswert aus. Dieser errechnet sich als Summe der bisher eingezahlten Sparbeiträge zuzüglich der gesetzlichen Mindestverzinsung (teilweise auch Überschüsse). Davon behält die Versicherung noch einen Kostenblock zurück, den sie selbst festlegt. In diesem Kostenblock sind beispielsweise Verwaltungskosten, ein Risikoanteil sowie Stornokosten berücksichtigt. Hier gibt es nun eine Alternative, die sich vor allem finanziell für den Versicherungsnehmer lohnt: statt die Lebensversicherung zu kündigen kann er versuchen, diese auf dem Zweitmarkt zu verkaufen. Es gibt eine ganze Reihe von Firmen, die auf diesem Markt tätig sind und dort Lebensversicherungen kaufen. Solche Firmen zahlen in der Regel deutliche Aufpreise im Vergleich zum Rückkaufswert der Versicherungsgesellschaft.

Für den Versicherungsnehmer gibt es im wesentlichen die folgenden Vorteile:

• Er profitiert von der Steuerfreiheit bei der Kapitalertragsteuer und dem Solidaritätszuschlag
• Der Todesfallschutz bleibt beim Verkauf der Police erhalten
• Der Beitrag entfällt zukünftig

Wer also wirklich seine Lebensversicherung verkaufen möchte, sollte nicht nur bei seiner Versicherung ein Angebot einholen, sondern auch auf dem Lebensversicherung Zweitmarkt zwei bis drei Angebote einholen und dann in Ruhe vergleichen. Zudem besteht unter Umständen noch die Möglichkeit eine Lebensversicherung beleihen zu können. Erst dann sollte man konkret werden und kündigen oder verkaufen. (er)