Nebenkosten und Gebühren bei Kreditaufnahme

Wenn es um die Kosten eines Darlehens geht, dann denken die weitaus meisten Verbraucher natürlich zunächst einmal an die Kreditzinsen, die der Kreditgeber verlangt. Tatsächlich handelt es sich dabei um den weitaus größten Kostenfaktor, der im Zusammenhang mit einem Darlehen auftreten kann. Wer zum Beispiel einen Betrag von 10.000 Euro aufnimmt und mit der Bank einen Zinssatz von fünf Prozent vereinbart, der muss immerhin jährlich 500 Euro an Zinsen zahlen.

Oftmals wird in dem Zusammenhang allerdings vergessen, dass es noch weitere Kosten geben kann, die bei einer Darlehensaufnahme und der Abwicklung des Kredites anfallen können. Vor allem die Bearbeitungsgebühren sind hier zu nennen, die zahlreiche Banken und sonstige Kreditnehmer in der Vergangenheit oftmals berechnet haben. Seit geraumer Zeit steht allerdings fest, dass derartige Bearbeitungsgebühren bei Verbraucherkrediten häufig unzulässig waren. Nicht nur diverse Landgerichte, sondern mittlerweile auch der Bundesgerichtshof haben festgestellt, dass Bearbeitungsgebühren bei Verbraucherkrediten in der Regel unzulässig sind. Die wesentliche Begründung sieht so aus, dass im Prinzip nur die Banken Vorteile von den Maßnahmen haben, aufgrund derer sie diese Bearbeitungsgebühren in Rechnung stellen. Gemeint ist zum Beispiel die Bonitätsprüfung, die dem Kreditnehmer nicht hilft, sondern ausschließlich dem Kreditgeber. Daher waren die Gerichte der Auffassung, dass diese Leistungen dem Kunden nicht im Zuge der Bearbeitungsgebühren berechnet werden dürfen.

Mittlerweile gibt es zahlreiche Kreditnehmer, die bereits gezahlte Bearbeitungsgebühren von ihrer Bank zurückgefordert haben. Grundsätzlich sind die Erfolgsaussichten in diesem Bereich sehr gut, auch wenn nicht alle Kreditinstitute dazu bereit sind, die Bearbeitungsgebühren ohne Weiteres zu erstatten. Während eine Rückforderung bereits gezahlter Bearbeitungsgebühren häufig erfolgreich ist, gibt es nach wie vor manche Kreditgeber, die auch heute noch Gebühren ähnlicher Art berechnen. Diese Gebühren werden dann zwar nicht zwangsläufig als Bearbeitungsgebühren bezeichnet, sondern tragen häufig andere Namen.

Dennoch ist es zumindest umstritten, ob die Berechnung derartiger Kosten rechtmäßig ist. Kunden sollten deshalb grundsätzlich kritisch ein, wenn die Bank beispielsweise bei gewöhnlichen Ratenkrediten neben den Kreditzinsen noch weitere Kosten in Rechnung stellt, die den Kreditnehmer zusätzlich belasten. Im Zweifelsfall sollte sich der Kreditnehmer rechtlichen Beistand suchen, um zumindest überprüfen zu lassen, ob die Berechnung der zusätzlichen Kosten erlaubt ist oder nicht. Nicht wenige Experten gehen ohnehin davon aus, dass manche Banken Mittel und Wege finden werden, die inzwischen nicht mehr erlaubte Berechnung der Bearbeitungsgebühren durch andere Kosten zu kompensieren.

(er)