Rentenabschläge mit der richtigen Vorsorge verringern

Mittlerweile dürfte es jedem Bürger bekannt sein, dass die gesetzliche Rente bei vielen Menschen eine Rentenlücke hinterlassen wird. Somit muss mit hohen Rentenabschlägen gerechnet werden. Die private Vorsorge für das Rentenalter nimmt dadurch einen immer wichtigeren Stellenwert ein. Dazu stehen Verbrauchern einige unterschiedliche Vorsorgeprodukte zur Auswahl, zwischen denen es sich zu entscheiden gilt.

Im Bereich der privaten Vorsorge können sich Verbraucher zunächst zwischen Vorsorgeprodukten entscheiden, die staatlich gefördert werden können oder für die es keine Fördermöglichkeiten gibt. Zu den staatlich geförderten Vorsorgeprodukten zählen zunächst die Riester- und die Rürup-Rente. Bei den nicht förderungsfähigen Produkten haben Verbraucher die Wahl zwischen Aktienfonds-Sparplänen und Immobilien als Kapitalanlage und Vorsorgeprodukte für das Alter. Ergänzend dazu ist es für viele Angestellte ratsam, Produkte zur betrieblichen Altersvorsorge als Ergänzung zu nutzen. Im Bereich der Riester-Rente können Sparer von staatlichen Zulagen und Steuervergünstigungen profitieren. Bei der Rürup-Rente können ebenfalls steuerliche Vorteile genutzt werden. Allerdings kommen diese beiden staatlich geförderten Vorsorgeprodukte nicht für jeden Verbraucher infrage. Denn zum Beispiel Selbstständige, die nicht der Rentenversicherungspflicht unterliegen, sind in dem Zusammenhang nicht zulagenberechtigt.

Für Selbstständige und Freiberufler wurde deshalb die Rürup-Rente ins Leben gerufen. Diese können alle Verbraucher gleichermaßen in Anspruch nehmen. Jedoch lohnt sich diese Art der Altersvorsorge nicht für alle Bürger, sondern insbesondere Gutverdiener können von den steuerlichen Vorteilen profitieren. Als Nachteile der staatlich geförderten Vorsorgeprodukte sind insbesondere die hohen Kosten bei Abschluss der Verträge sowie das nicht vererbbare Kapital aus Rürup-Verträgen zu nennen. Zugleich unterliegen diese Vorsorgeprodukte der Rentenversteuerung. Allerdings gibt es bei dieser Art der Altersvorsorge auch Vorteile zu beachten. Zu diesen zählen bei der Riester-Rente insbesondere die hohen Förderungsmöglichkeiten für Familien.

Neben der gesetzlich geförderten Rentenvorsorge gibt es noch die Möglichkeit, privat vorzusorgen, ohne dass Sparer dafür einen gesetzlichen Zuschuss erhalten würden. Bei dieser privaten Rentenvorsorge sollten allerdings auch die jeweiligen Vor- und Nachteile beachtet werden. Zu den entscheidenden Nachteilen der privaten Rentenvorsorge zählt zunächst, dass der Bestandschutz der Vorsorgebeträge keinen rechtlichen Garantien unterliegt. Als Vorteile ist die Vererbbarkeit des Kapitals, die bei den meisten Vorsorgeverträgen der Art gewährleistet wird, sowie die steuerlichen Vorteile zu nennen, die sich im Rentenalter ergeben. Denn bei einer staatlich geförderten Rentenvorsorge muss der Sparer mit der vollständigen Rentenversteuerung rechnen. Das ist bei einer rein privaten Vorsorge, ganz ohne Zuschüsse des Staates, nicht der Fall. Lediglich die Erträge aus der Kapitalanlage unterliegen der Besteuerung. (er)