Sondertilgungen von Krediten und Darlehen sinnvoll?

Da die Hypothekenzinsen derzeit sehr niedrig sind, entscheiden sich immer mehr Bürger hierzulande dafür, in die eigenen vier Wände zu ziehen. Die Immobilienfinanzierung gehört derzeit zu den günstigsten Finanzierungen überhaupt, denn Banken bieten Hypothekendarlehen teilweise für einen Zinssatz von unter zwei Prozent an. Es ist definitiv ratsam, die zahlreichen Angebote am Markt, die es im Segment Immobilienfinanzierung gibt, ausführlich miteinander zu vergleichen.

Ein derartiger Anbietervergleich basiert natürlich in erster Linie darauf, dass Kunden möglichst die Bank finden möchten, die den zurzeit günstigsten Zinssatz für Immobilienkredite anbieten kann. Allerdings sollten Verbraucher nicht den Fehler machen, beim Vergleich der Kreditinstitute ausschließlich auf die Zinskonditionen zu achten. Es gibt nämlich durchaus noch einige weitere Faktoren, die bei der Wahl des passenden Immobiliendarlehens ebenfalls von Bedeutung sein können. Dazu gehören beispielsweise verschiedene Gebühren, die im Zusammenhang mit der Baufinanzierung berechnet werden könnten. Ferner existieren noch weitere Konditionen, die sich der Kreditsuchende genau betrachten sollte. Zu diesen weiteren Eigenschaften und Merkmalen gehört unter anderem die Sondertilgung, die bei einem Immobiliendarlehen keineswegs zwangsläufig erlaubt sein muss. Denn während der Kreditnehmer das Annuitätendarlehen in monatlichen Raten abzahlt, sodass in der Kreditrate auch eine Tilgung integriert ist, möchten zahlreiche Kreditnehmer zumindest die Option haben, außerplanmäßige Tilgungen leisten zu können.

Dies kann beispielsweise sinnvoll sein, falls der Kreditnehmer eine Erbschaft gemacht hat und zumindest einen Teil des Vermögens für die Tilgung des Kredites verwenden möchte. Da eine Sondertilgung stets von der Zustimmung der kreditgebenden Bank abhängt, ist es sehr sinnvoll, darauf beim Angebotsvergleich zu achten. Die Banken teilen sich hier in drei Gruppen ein, sodass es von entscheidender Bedeutung sein kann, dass sich der Kreditnehmer für den passenden Kreditgeber entscheidet. Die erste Gruppe von Banken lässt prinzipiell keine Sondertilgungen zu, sodass Kunden sich natürlich für einen anderen Anbieter entscheiden werden, falls sie Sondertilgungen in Betracht ziehen.

Ferner gibt es auch Kreditinstitute, die einer Sondertilgung zwar zustimmen, diese aber beispielsweise auf 10.000 Euro im Jahr begrenzen. Zudem verursachen derartige Sondertilgungen mitunter Kosten, welche die Bank dem Kreditnehmer in Rechnung stellen wird. Nur wenige Banken lassen Sondertilgungen heutzutage in unbegrenzter Höhe und kostenlos zu. Dies gilt zumindest für Immobilienkredite, die eine Zinsfestschreibung beinhalten. Hat sich der Kunde hingegen für ein variabel verzinsliches Darlehen entschieden, sind Sondertilgungen normalerweise überhaupt kein Problem.

(er)