Versicherungssparen in Form der Kapitallebensversicherung

– Vorteile und Nachteile des Versicherungssparens in der Betrachtung

Es gibt heute für Sparwillige unzählige Möglichkeiten, wie Vermögen nach und nach aufgebaut werden kann. Viele Kunden entscheiden sich zum Beispiel für einen sehr sicheren Banksparplan, andere Kunden möchten mit einem Fondssparplan sehr flexibel und oftmals auch renditestark sparen. Neben diesen Varianten, die in erster Linie von Banken und Fondsgesellschaften angeboten werden, offerieren auch die Versicherungsgesellschaften einige Produkte, die ebenfalls zum Sparen genutzt werden können.

Denn nicht bei allen Versicherungsprodukten geht es ausschließlich um die Absicherung, sondern mitunter können Absicherung und Sparen auch miteinander kombiniert werden. Das klassische Beispiel dafür ist die Kapitallebensversicherung. Insgesamt betrachtet bieten die Versicherer im Wesentlichen zwei Produkte an, die zum Sparen genutzt werden, nämlich die private Rentenversicherung und die Kapitallebensversicherung. Bei der Rentenversicherung ist es allerdings so, dass es bei diesem Produkt ausschließlich ums Sparen geht, während der Versicherungscharakter (bis auf die etwaige Vereinbarung einer Rentengarantiezeit) fehlt. Anders ist es bei der Kapitallebensversicherung, denn hier werden Sparen und Absicherung vereint. Daher spricht man bei der Kapitallebensversicherung auch von einem Produkt, welches dem Versicherungssparen dient.

Mit Versicherungssparen ist also gemeint, dass der Kunde einerseits eine bestimmte Absicherung hat, auf der anderen Seite aber auch Vermögen aufbauen kann. Deutsche Versicherer bieten die Kapitallebensversicherung (KLV) im Wesentlichen in zwei Varianten an, nämlich als klassische KLV und als fondsgebundene LV. Darüber hinaus gibt es auch noch die Britische Lebensversicherung, die vornehmlich von Versicherungsgesellschaften aus Großbritannien offeriert werden. Alle drei Varianten haben auf jeden Fall die Eigenschaft gemeinsam, dass es sich um einen Mix zwischen Sparprodukt und Versicherung handelt. Wer sich als Sparer für das Versicherungssparen entscheidet, für den geht es im Grunde nur noch darum, sich für eine der drei zuvor genannten Varianten zu entscheiden.

Um diese Entscheidung treffen zu können, sollten die Unterschiede sowie die Vor- und Nachteile der jeweiligen Versicherungsvariante bekannt sein. Wer großen Wert auf eine möglichst sichere Variante legt, der sollte sich für die klassische Kapitallebensversicherung entscheiden. Denn hier gibt es nicht nur eine Kapitalgarantie, sondern es wird auch ein Teil des Ertrages garantiert (Garantiezins). Wer hingegen eine gute Mischung zwischen Sicherheit und Rendite haben möchte, für den ist die fondsgebundene Lebensversicherung sehr gut geeignet. Hier investiert der Versicherer nämlich in Investmentfonds, sodass die Rendite meistens etwas höher als bei der klassischen LV ist. Die Britische Lebensversicherung ist hingegen vor allem für Sparer geeignet, die sich einen möglichst hohen Ertrag wünschen. (er)

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