Welche Geldanlage ist die richtige?

– Bei der Geldanlage sollten mehrere Aspekte berücksichtigt werden

Eine wichtige Frage im Rahmen der Anlageberatung ist, welche Art von Geldanlage die Richtige für den jeweiligen Kunden ist. Heute ist es nicht mehr zeitgemäß, Kunden unter Festlegung bestimmter Kriterien wie Alter oder Familienstand in bestimmte Gruppen zu unterteilen, und den entsprechenden "Gruppenmitgliedern" dann die gleichen Anlageempfehlungen zu geben, sondern es sollte individuell auf jeden Kunden eingegangen werden.

Welche Art von Geldanlage nun für Sie als Kunden die Richtige ist, hängt von mehreren Faktoren ab. Zunächst einmal sollte geklärt werden, welches Ziel Sie mit einer Geldanlage bzw. Kapitalanlage verfolgen. Von dieser Zielbestimmung ausgehend lassen sich einige Anlagemöglichkeiten von Vorneherein ausschließen. Möchten Sie die Geldanlage zum Beispiel für seine spätere Altersvorsorge nutzen, eignen sich spekulative Geldanlagen in den meisten Fällen überhaupt nicht, es sei denn, Sie als Kunde möchten dieses Risiko bewusst eingehen. Neben dem Ziel spielt auch die Frage eine wichtige Rolle, wie sicher die gewählte Geldanlage sein soll bzw. welche Chancen Sie erwarten. Damit zusammenhängend muss auch die Frage geklärt werden, wie hoch das Risiko sein darf, dass Sie als Kunde mit der Geldanlage eingehen. In der Praxis stehen sich hohe Renditechancen und Sicherheit meistens gegenüber, d.h., sichere Anlage haben oftmals eine deutlich geringere Rendite als spekulative Anlagen als mögliche Rendite bieten. Im Gegenzug haben spekulative Anlagen natürlich auch hohe Verlustrisiken.

Haben Sie ein Ziel der Geldanlage festgelegt und sind sich über das Verhältnis von Rendite und Sicherheit im Klaren, spielt ferner die Verfügbarkeit der in Frage kommenden Anlage eine Rolle. Hierbei müssen Sie überlegen, ob die Kapitalanlage stets oder in bestimmten Abständen verfügbar sein soll. Die Verfügbarkeit leitet sich oftmals vom Ziel der Geldanlage ab. So müssen im Normalfall z.B. Geldanlagen, die der Altersvorsorge dienen, nicht vorzeitig verfügbar sein. Ferner sollte auch über die Laufzeit der Geldanlage nachgedacht werden. Für viele Anleger spielt ebenso der steuerliche Aspekt der Kapitalanlage eine wichtige Rolle. Wird mit der Anlage also das Hauptziel verfolgt, so wenig wie möglich zu versteuernde Kapitalerträge zu erhalten, gibt es auch für diesen Fall bestimmte Anlageprodukte die in Frage kommen bzw. nicht in Frage kommen. Zu empfehlende Produkte könnten in diesem Falle zum Beispiel Nullkupon-Anleihen oder thesaurierende Fonds sein.

Grundsätzlich gibt es eine Vielzahl verschiedener Geldanlagen aus dem Bereich Kapitallebensversicherungen, Bausparen, Sparanlagen, Sparplänen, Fondssparen, Renten-und Aktienanlagen bis hin zu speziellen Produkten wie Derivate oder Zertifikate. Wenn Sie sich also über die angesprochenen Fragen der Geldanlage wie Ziel, Sicherheit, Rendite, Laufzeit, Verfügbarkeit und steuerlicher Aspekt Gedanken machen bzw. beraten lassen, werden Sie sicherlich die für Sie individuell geeignete Geldanlage herausfinden. (er)

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