Wichtige Versicherungen bei Unfall und Invalidität

Zu den größten Risiken eines jeden Verbrauchers zählt sicherlich, dass dieser durch einen Unfall oder auch durch eine Krankheit invalide werden könnte. Im Bereich der Sozialversicherung gibt es bereits seit vielen Jahrzehnten einen Schutz in dieser Richtung, nämlich die gesetzliche Unfallversicherung. Jeder Arbeitnehmer ist automatisch gegen Unfälle am Arbeitsplatz versichert. Das Problem an dieser Absicherung ist jedoch, dass der Schutz nur dann gilt, wenn der Unfall im Zusammenhang mit der Ausführung des Berufes verursacht wurde.

Hat der Verbraucher jedoch in seiner Freizeit ein Unfall, würde die gesetzliche Unfallversicherung nicht mit einer Leistung eintreten. Aus dem Grund gibt es auch verschiedene Versicherungen, mit denen sich der Verbraucher auch im privaten Bereich gegen die finanziellen Folgen der Invalidität schützen kann, die wiederum die Folge eines Unfalls sein können. Die in diesem Zusammenhang am häufigsten genutzte private Versicherung ist sicherlich die private Unfallversicherung. Die Kernleistungen der privaten Unfallversicherung bestehen darin, dass der Versicherte bei eingetretener Invalidität eine bestimmte Summe ausgezahlt bekommt, die auch als Invaliditätssumme bezeichnet wird. Diese Versicherungssumme orientiert sich stets an der vereinbarten Invaliditätsleistung sowie am Grad der Verletzung, die der Versicherte im Zuge eines Unfalls erlitten hat. In dem Zusammenhang gibt es die sogenannte Gliedertaxe, in der genau aufgeführt ist, mit welchem Prozentsatz jede Verletzung bewertet wird.

Wurde zum Beispiel eine Versicherungssumme bzw. Invaliditätssumme von 100.000 Euro vereinbart, so würde der Versicherungsnehmer eine Invaliditätssumme von 20.000 Euro ausgezahlt bekommen, falls er zum Beispiel seinen Daumen durch einen Unfall verlieren würde. Denn in der Gliedertaxe ist der Verlust eines Daumens in der Regel mit einem Satz von 20 Prozent bewertet. Neben der Invalidität sind über die Unfallversicherung noch andere Leistungen versicherbar, wie zum Beispiel eine Todesfallsumme, die ein Angehöriger erhalten würde, falls der Versicherte infolge des Unfalls sterben sollte. Alternativ oder auch ergänzend zur privaten Unfallversicherung gibt es noch andere Versicherungen, die eine ähnliche Versicherungsleistung erbringen. Zu nennen ist hier zum Beispiel die sogenannte Grundfähigkeitsversicherung.

Der Vorteil dieser Versicherung besteht darin, dass die vereinbarte Leistung nicht nur bei einem Unfall erbracht wird, sondern zum Beispiel auch dann, wenn der Versicherte eine seiner Grundfähigkeiten durch eine Krankheit verliert. Zu den Grundfähigkeiten zählen zum Beispiel Sehen, Hören, Tasten, Fühlen oder auch Gehen. Sollte eine dieser Grundfähigkeiten aufgrund eines Unfalls oder einer Erkrankung verloren gehen, erhält der Versicherte eine vereinbarte Leistung, ähnlich wie dies auch bei der zuvor erwähnten privaten Unfallversicherung der Fall ist. Eine weitere Versicherung ähnlicher Art ist auch die sogenannte Dread-Disease-Versicherung. Mit dieser Versicherung können besonders schwere Krankheiten in dem Sinne versichert werden, als dass der Versicherungsnehmer eine Versicherungssumme ausgezahlt bekommt, falls er an solch einer schweren Erkrankung leidet. (er)